老牌“城商行一哥”的转型之考正在持续。10月30日傍晚，北京银行公布的三季度报告显示，2024年前三季度该行实现营业收入517.59亿元，同比增长4.06%;实现归属于母公司股东的净利润206.18亿元，同比增长1.90%。不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点。总资产站稳4万亿，为4.03万亿元，较年初增长7.43%。

南都湾财社记者注意到，相比上半年，北京银行前三季度营收和净利两大指标增速都出现放缓。今年上半年，该行营业收入355.44亿元，同比增长6.37%;实现归属于母公司股东的净利润145.79亿元，同比增长2.39%。需要留意的是，不论是前三季还是上半年，北京银行的净利润增速均低于营收增速，这意味其盈利能力下行，经营效率有所下降。

执掌北京银行两年半后，这份成绩单或是“监管老兵”霍学文的重要转型之考。2022年3月，时任北京市地方金融监督管理局局长霍学文出任北京银行行董事长。霍学文在北京金融局工作时间达13年。据了解，工作期间，他在完善地方金融监督管理体系、支持北京国家金融管理中心建设、促进北京金融业高质量发展等方面建树颇多。彼时，监管“老兵”执掌这家规模最大的地方城商行，也释放了对于“正风肃纪”和“合规内控”更多明确信号。

实际上，霍学文走马上任背后，北京银行的干部生态曾面临大考。2024年3月，北京市人民政府官网发布纪委工作报告，该报告在回顾2023年工作中提及，严肃查处了闫冰竹等市管正局级领导干部严重违纪违法案件。这个报告意味着，霍学文的前任、北京银行原董事长闫冰竹的落马消息，得到官方证实。

不过，在霍学文掌舵的两年多时间里，北京银行并未扭转营收增速放缓的趋势。根据历年度财报公布的数据，从2019年至2023年，北京银行分别实现营收631.29亿元、642.99亿元、662.75亿元、662.76亿元、667.11亿元，同比增长分别为13.77%、1.85%、3.07%、0.01%、0.66%，增速呈断崖式下跌，正增长背后依然存隐忧。

而对于监管体系出身的新掌门，合规内控也是霍学文重要的“表外”功课。南都湾财社记者梳理看到，今年以来，北京银行因违反金融监管规定而面临多次处罚。2月8日，因涉及EAST信贷业务、投资业务、理财业务数据漏报等多项违规事实，北京银行被处以罚款，罚没金额高达330万元。据南都湾财社记者的不完全统计，截至6月底，北京银行总计收到7张罚单，罚款累计超600万元。去年6月，北京银行因“小微企业划型不准确”“内控管理不到位”等十四项违法违规行为曾被重罚4830万元，这样“大手笔”在城商行阵营比较罕见。

如何转型破局?在今年的半年度业绩发布会上，霍学文携一众高管亮相。在谈及数字化转型方向时，他表示，将形成包括零售水晶球、对公水晶球、金融市场水晶球、风控水晶球、客户水晶球、科技水晶球在内的“多水晶球一体化数字化管理体系”。一时间，此番“水晶球理论”也引来关注。在这次会上，他还大谈“AI”驱动转型变革。

与监管系统出身的霍学文不同，行长杨书剑是北京银行的“老人”。从公开履历看，1997年杨书剑进入北京银行，曾任北京银行办公室副主任、人事部副总经理、董事会办公室副主任(主持工作)、副行长等职;从2018年初起，他担任北京银行行长至今。副行长王健早在1996年就加入北京银行，另一位副行长戴炜2009年加入北京银行，也是15年的“老臣”。

值得注意的是，今年8月底，北京银行发布董事会决议公告，同意聘任郭轶锋为副行长。这位80后“少壮派”的内部提拔，也释放更多信号。

不过，对于霍学文而言，能否从根本上扭转业绩增长颓势、实现数字化转型，还需时间来验证。但在城商行“高手林立”的当下，能否保住“一哥”位置，也许是更现实的问题。

作为参照，今年前三季度江苏银行实现营业收入623.03亿元，同比增长6.18%，归属于上市公司股东的净利润282.35亿元，同比增长10.06%，总资产3.86万亿元，较上年末增长13.32%;前三季度宁波银行实现营业收入507.53亿元，同比增长7.45%，归属于上市公司股东的净利润207.07亿元，同比增长7.02%。

南都湾财社记者梳理看到，若按资产规模排名，超4万亿资产的北京银行继续坐着城商行头把交椅，但是增速放缓，领先优势在减少。若以营收计，北京银行早已不敌江苏银行，后者成为“新一哥”，“老三”宁波银行也近在咫尺，只有毫厘之差。需要注意的是，在归母净利润指标上，目前宁波银行已实现反超。

作为城市商业银行“头雁”，无论是监管老兵的“空降”，还是“少壮派”的上位，都是北京银行推进内控经营管理的重要信号。而能否保持“城商行一哥”位置，这或将成为霍学文中任上的一个“压力测试”，未来将挑战重重。

采写：南都湾财社 卢亮 李梓怡